Le crédit relais est une solution de financement permettant aux propriétaires de réaliser un nouvel achat immobilier avant d’avoir vendu leur bien actuel. Le fonctionnement et les modalités de ce type de prêt peuvent parfois sembler complexes, d’où l’importance d’en comprendre les enjeux et les mécanismes. Cet article vous explique en détail ce qu’est le crédit relais, ses avantages et inconvénients, ainsi que les précautions à prendre avant de souscrire un tel prêt.
Qu’est-ce que le crédit relais ?
Le crédit relais, également appelé prêt relais, est un prêt immobilier à court terme qui permet aux propriétaires d’acquérir un nouveau bien avant d’avoir vendu leur résidence principale. Ce type de financement est généralement accordé pour une durée de 12 à 24 mois et s’appuie sur l’estimation du prix de vente du bien actuel réalisée par un expert immobilier. Le montant du prêt correspond généralement à une partie de cette estimation, généralement entre 50 % et 80 %.
Les différentes formules de crédit relais
Il existe trois principales formules de crédit relais :
- Le crédit relais simple : il s’agit d’un prêt accordé sans garantie hypothécaire. L’emprunteur rembourse uniquement les intérêts du prêt pendant la durée du crédit relais, puis le capital une fois le bien vendu.
- Le crédit relais avec franchise totale : cette formule permet à l’emprunteur de ne rembourser ni capital ni intérêts pendant la durée du prêt. Les intérêts sont capitalisés et remboursés en même temps que le capital à la fin du crédit relais.
- Le crédit relais avec prêt amortissable : dans ce cas, l’emprunteur souscrit un crédit relais pour financer une partie de l’achat du nouveau bien et un prêt immobilier classique pour financer le reste. Les deux prêts sont ensuite regroupés en un seul une fois le bien actuel vendu.
Les avantages et inconvénients du crédit relais
Le principal avantage du crédit relais est de permettre aux propriétaires d’acheter un nouveau bien sans attendre la vente de leur résidence principale. Ils peuvent ainsi saisir des opportunités immobilières intéressantes ou déménager rapidement en cas de mutation professionnelle, par exemple.
Cependant, le crédit relais présente également des inconvénients. Le coût total d’un tel prêt est souvent plus élevé que celui d’un prêt immobilier classique, en raison des intérêts supplémentaires à rembourser. De plus, si la vente du bien actuel prend plus de temps que prévu, l’emprunteur risque de se retrouver en situation de double charge financière (remboursement du crédit relais et du prêt immobilier classique).
Les précautions à prendre avant de souscrire un crédit relais
Avant de se lancer dans un crédit relais, il est important de prendre certaines précautions :
- Faire estimer son bien actuel par un expert immobilier : cela permet d’obtenir une estimation fiable du prix de vente et d’éviter de sous-estimer ou surestimer la valeur du bien.
- Comparer les offres de crédit relais : comme pour tout prêt immobilier, il est essentiel de comparer les taux d’intérêt, les frais annexes et les conditions générales des différentes offres avant de choisir celle qui convient le mieux à sa situation.
- Prévoir un délai de vente réaliste : il est important d’anticiper le temps nécessaire pour vendre son bien actuel afin d’éviter de se retrouver en situation de double charge financière. Il peut être judicieux de négocier avec la banque une durée plus longue pour le crédit relais si l’on pense que la vente risque de prendre du temps.
Ainsi, le crédit relais est une solution intéressante pour les propriétaires souhaitant acheter un nouveau bien sans attendre la vente de leur résidence principale. Toutefois, il convient d’en comprendre les mécanismes et de prendre certaines précautions avant de s’engager dans un tel prêt afin d’éviter les mauvaises surprises. N’hésitez pas à consulter un conseiller financier pour vous accompagner dans cette démarche.