Le viager est une forme d’acquisition immobilière qui gagne en popularité. Il présente des avantages indéniables, mais comment le financer ? Découvrez les clés pour optimiser votre crédit afin de financer un achat immobilier en viager.
Comprendre le principe du viager
Avant toute chose, il convient de comprendre ce qu’est l’achat en viager. Il s’agit d’une transaction immobilière dans laquelle l’acheteur, appelé débirentier, verse une rente à vie au vendeur, appelé crédirentier. Le montant de cette rente est déterminé en fonction de la valeur du bien et de l’espérance de vie du vendeur. L’avantage majeur du viager est sa flexibilité : il permet à l’acheteur d’étaler le paiement du bien sur plusieurs années.
Les possibilités de financement
Pour financer un achat en viager, plusieurs options sont envisageables. La première est le paiement comptant, qui n’est toutefois pas à la portée de tous les budgets. La seconde option est le recours au crédit immobilier. Celui-ci peut être souscrit auprès d’une banque ou d’un organisme financier spécialisé. Dans ce cas, l’emprunteur rembourse chaque mois une partie du capital emprunté ainsi que les intérêts.
Leverage du crédit immobilier pour un achat en viager
Lorsqu’on opte pour le financement par crédit immobilier, il convient d’examiner attentivement les conditions proposées par les différents prêteurs. En effet, le taux d’intérêt, la durée du prêt et les conditions de remboursement peuvent varier considérablement d’un établissement à un autre.
L’une des astuces pour optimiser son crédit consiste à jouer sur la durée de remboursement. Plus celle-ci est longue, plus le montant total à rembourser sera élevé. Néanmoins, cela permet aussi de réduire considérablement la mensualité, rendant ainsi l’achat en viager plus accessible.
D’autre part, il peut être intéressant de recourir au regroupement de crédits. Cette opération consiste à rassembler plusieurs prêts en cours (crédit voiture, crédit consommation…) en un seul crédit immobilier. Cela permet non seulement de simplifier la gestion des remboursements, mais aussi souvent d’obtenir un taux d’intérêt plus attractif.
Bon à savoir : Les aides financières
Au-delà du crédit immobilier traditionnel, il existe également des aides financières susceptibles de faciliter l’acquisition d’un bien en viager. Parmi elles figurent le Prêt à Taux Zéro (PTZ) ou encore le Prêt Action Logement (PAL). Ces dispositifs peuvent complémenter un emprunt classique et ainsi diminuer la charge mensuelle.
Souscrire une assurance emprunteur
Pour financer un achat immobilier en viager via un crédit, souscrire une assurance emprunteur est essentielle. En effet, cette assurance permettra à l’emprunteur d’être couvert en cas d’impossibilité de rembourser son prêt (décès, invalidité…). Elle représente généralement entre 0.3% et 1% du montant emprunté par an.
Faire appel à un conseiller financier
Afin d’optimiser votre projet et trouver le meilleur financement possible pour votre achat immobilier en viager via un crédit, faire appel à un conseiller financier peut être judicieux. Ce professionnel saura vous orienter vers les solutions les plus adaptées à votre situation financière et vous aidera dans toutes vos démarches administratives.
Dans ce contexte complexe et souvent méconnu qu’est l’achat immobilier en viager grâce au crédit, avoir toutes les cartes en main devient essentiel pour réaliser son projet dans les meilleures conditions possibles. Du choix du bien jusqu’à la souscription du prêt bancaire ou encore les différentes aides possibles : chaque élément compte pour réussir son investissement.